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　　7月5日晚間，央行宣布降息0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是短短28天內(nèi)，央行第二次按下“降息鍵”。由于央行對(duì)存款利率實(shí)行了浮動(dòng)利率政策，商業(yè)銀行的存款利率就進(jìn)入了“不一樣”的新時(shí)代。多家銀行對(duì)多檔次存款利率進(jìn)行了上浮，外資銀行也相繼加入其中。
　　由此，也就給儲(chǔ)戶們出了一道新題：屢次降息之后，市民如何存款、到哪個(gè)銀行存款更合算？筆者走訪了蕭山與杭州的幾家銀行的營(yíng)業(yè)部，在此給大家做個(gè)參謀。
　　城市商業(yè)銀行：存款利率“一浮到頂”
　　7月6日起，工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有商業(yè)銀行，調(diào)整1年期存款利率至基準(zhǔn)利率1.08倍，為3.25%。寧波銀行、招商銀行、北京銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等城市商業(yè)銀行，則將一年期存款利率上調(diào)1.1倍，達(dá)到3.3%。
　　目前，對(duì)于2年期及以上的定存利率，五大行、全國(guó)性股份制銀行和郵儲(chǔ)銀行、北京銀行、寧波銀行等使用了央行的基準(zhǔn)利率，即2年期定存利率為4.1%，3年期的利率為4.65%，5年期的利率為5.1%。
　　然而，多家城商行已經(jīng)對(duì)上述利率實(shí)行了“一浮到頂”的政策，2年期定存利率為4.51%，3年期定存利率為5.115%，5年期定存利率為5.61%。
　　據(jù)了解，杭州銀行、南京銀行、恒豐銀行、廣州銀行、渤海銀行等城商行，已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施這一利率政策，它們也成為了中長(zhǎng)期存款利率最高的銀行。
　　要注意的是，一些銀行采用了“條件性上浮”，即存款人需要滿足一些條件才可獲得利率的上浮。如南京銀行和江蘇銀行要求個(gè)人存款金額需達(dá)到1萬(wàn)元。
　　外資銀行：下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率
　　在一片“上漲”聲中，外資銀行頗有逆流而動(dòng)的意味。在對(duì)1年期存款利率進(jìn)行上調(diào)的同時(shí)，對(duì)中長(zhǎng)期存款利率卻進(jìn)行了下調(diào)，甚至低于1年期的利率水平。
　　相對(duì)而言，東亞銀行是外資銀行中個(gè)人存款業(yè)務(wù)利率整體水平較高的銀行，對(duì)于1年期以下的存款實(shí)行了最高上限，3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的分別為3.135%、3.355%和3.575%；中長(zhǎng)期品種，如2年、3年和5年期的分別為4.1%、4.65%和5.1%。
　　渣打銀行對(duì)于1年期以下存款的利率，采用了按客戶定價(jià)的方式。其中，存款金額低于10萬(wàn)元，3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的利率分別為2.85%、3.05%和3.25%；如在10萬(wàn)元以上，對(duì)應(yīng)的利率則分別上浮10%，達(dá)到3.135%、3.355%和3.575%。但對(duì)2年期以上的存款定價(jià)非常低，如2年期為1.5%，3年期和5年期的為1.6%和1.7%。
　　花旗銀行也使用了“長(zhǎng)短期利率”倒掛的定價(jià)方式。3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的存款利率，分別為3.1%、3.3%和3.5%，但2年期和3年期的利率僅為1%和1.1%。這也是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上同期限存款最低的。
　　比較優(yōu)勢(shì)：到城市商業(yè)銀行去存款
　　“由上可知，城商行是目前各期限存款利率最高的銀行。”蕭山某城商行的行長(zhǎng)說(shuō)，這與城商行的競(jìng)爭(zhēng)地位相關(guān)。由于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的限制，城商行在同大型銀行、股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于相對(duì)劣勢(shì)。因此，存款的利率就成為了爭(zhēng)奪客戶的法寶。
　　據(jù)了解，目前主要期限定期存款利率最高的城商行，其1年期定期存款，最高利率為3.575%，為除五大行外的大部分城商行。其他檔期的，如2年期定期存款，最高利率為4.51%；3年期定期存款，最高利率為5.115%；5年期定期存款，最高利率為5.61%，主要的有南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行、廣州銀行、天津銀行等城商行。
　　所以，對(duì)于注重存款收益的客戶來(lái)說(shuō)，到城商行去存款顯然是獲取更高收益的途徑。尤其是在降息步伐已經(jīng)啟動(dòng)的背景下，選擇中長(zhǎng)期存款品種，能起到鎖定收益的作用。
　　這里，也需要提醒想要辦理存款搬家的存款人，相比較而言，城商行在網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)、產(chǎn)品的多樣性、服務(wù)的便捷性上還有所欠缺，存款人需要根據(jù)自己的實(shí)際理財(cái)、投資需求慎重地做出決定。
　　資金要“搬家”，本票最方便
　　資金要“搬家”，帶現(xiàn)金就顯得不大方便，也存在多風(fēng)險(xiǎn)。
　　“用本票！”一家城商行的朋友老王，給了個(gè)好主意。他說(shuō)，這是個(gè)相對(duì)便捷、成本較低的一種方式。因?yàn)楸酒遍_(kāi)出后，可直接存入到收票人的銀行賬戶中，即時(shí)入賬。
　　各家銀行的本票價(jià)格并不一致，一些銀行的本票價(jià)格為5元一張，也有的銀行的價(jià)格僅為1.2元一張。由于本票開(kāi)設(shè)時(shí)不受資金上限的影響，因此與跨行轉(zhuǎn)賬匯款相比較，成本優(yōu)勢(shì)比較明顯。
　　當(dāng)然，本票需要在銀行的“公司業(yè)務(wù)”柜臺(tái)進(jìn)行辦理。開(kāi)立本票時(shí)，只需帶身份證和借記卡或存折。只要借記卡或存折賬面有足夠余額，就可以在此范圍內(nèi)開(kāi)出大額資金，上不封頂。但本票是僅限于同城資金劃轉(zhuǎn)的票據(jù)，不能跨地區(qū)使用。
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