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標題:城商行存款有優勢 資金“搬家”使用本票最方便
發布日期:2012-7-14 | 點擊:1957 | 文章來源: 北京利康搬家

 

  7月5日晚間,央行宣布降息0.25個百分點。這是短短28天內,央行第二次按下“降息鍵”。由于央行對存款利率實行了浮動利率政策,商業銀行的存款利率就進入了“不一樣”的新時代。多家銀行對多檔次存款利率進行了上浮,外資銀行也相繼加入其中。
  由此,也就給儲戶們出了一道新題:屢次降息之后,市民如何存款、到哪個銀行存款更合算?筆者走訪了蕭山與杭州的幾家銀行的營業部,在此給大家做個參謀。
  城市商業銀行:存款利率“一浮到頂”
  7月6日起,工、農、中、建、交等五大國有商業銀行,調整1年期存款利率至基準利率1.08倍,為3.25%。寧波銀行、招商銀行、北京銀行、中信銀行、浦發銀行等城市商業銀行,則將一年期存款利率上調1.1倍,達到3.3%。
  目前,對于2年期及以上的定存利率,五大行、全國性股份制銀行和郵儲銀行、北京銀行、寧波銀行等使用了央行的基準利率,即2年期定存利率為4.1%,3年期的利率為4.65%,5年期的利率為5.1%。
  然而,多家城商行已經對上述利率實行了“一浮到頂”的政策,2年期定存利率為4.51%,3年期定存利率為5.115%,5年期定存利率為5.61%。
  據了解,杭州銀行、南京銀行、恒豐銀行、廣州銀行、渤海銀行等城商行,已經開始實施這一利率政策,它們也成為了中長期存款利率最高的銀行。
  要注意的是,一些銀行采用了“條件性上浮”,即存款人需要滿足一些條件才可獲得利率的上浮。如南京銀行和江蘇銀行要求個人存款金額需達到1萬元。
  外資銀行:下調中長期存款利率
  在一片“上漲”聲中,外資銀行頗有逆流而動的意味。在對1年期存款利率進行上調的同時,對中長期存款利率卻進行了下調,甚至低于1年期的利率水平。
  相對而言,東亞銀行是外資銀行中個人存款業務利率整體水平較高的銀行,對于1年期以下的存款實行了最高上限,3個月、6個月和1年期的分別為3.135%、3.355%和3.575%;中長期品種,如2年、3年和5年期的分別為4.1%、4.65%和5.1%。
  渣打銀行對于1年期以下存款的利率,采用了按客戶定價的方式。其中,存款金額低于10萬元,3個月、6個月和1年期的利率分別為2.85%、3.05%和3.25%;如在10萬元以上,對應的利率則分別上浮10%,達到3.135%、3.355%和3.575%。但對2年期以上的存款定價非常低,如2年期為1.5%,3年期和5年期的為1.6%和1.7%。
  花旗銀行也使用了“長短期利率”倒掛的定價方式。3個月、6個月和1年期的存款利率,分別為3.1%、3.3%和3.5%,但2年期和3年期的利率僅為1%和1.1%。這也是國內市場上同期限存款最低的。
  比較優勢:到城市商業銀行去存款
  “由上可知,城商行是目前各期限存款利率最高的銀行。”蕭山某城商行的行長說,這與城商行的競爭地位相關。由于網點數量的限制,城商行在同大型銀行、股份制銀行的競爭中處于相對劣勢。因此,存款的利率就成為了爭奪客戶的法寶。
  據了解,目前主要期限定期存款利率最高的城商行,其1年期定期存款,最高利率為3.575%,為除五大行外的大部分城商行。其他檔期的,如2年期定期存款,最高利率為4.51%;3年期定期存款,最高利率為5.115%;5年期定期存款,最高利率為5.61%,主要的有南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行、廣州銀行、天津銀行等城商行。
  所以,對于注重存款收益的客戶來說,到城商行去存款顯然是獲取更高收益的途徑。尤其是在降息步伐已經啟動的背景下,選擇中長期存款品種,能起到鎖定收益的作用。
  這里,也需要提醒想要辦理存款搬家的存款人,相比較而言,城商行在網點鋪設、產品的多樣性、服務的便捷性上還有所欠缺,存款人需要根據自己的實際理財、投資需求慎重地做出決定。
  資金要“搬家”,本票最方便
  資金要“搬家”,帶現金就顯得不大方便,也存在多風險。
  “用本票!”一家城商行的朋友老王,給了個好主意。他說,這是個相對便捷、成本較低的一種方式。因為本票開出后,可直接存入到收票人的銀行賬戶中,即時入賬。
  各家銀行的本票價格并不一致,一些銀行的本票價格為5元一張,也有的銀行的價格僅為1.2元一張。由于本票開設時不受資金上限的影響,因此與跨行轉賬匯款相比較,成本優勢比較明顯。
  當然,本票需要在銀行的“公司業務”柜臺進行辦理。開立本票時,只需帶身份證和借記卡或存折。只要借記卡或存折賬面有足夠余額,就可以在此范圍內開出大額資金,上不封頂。但本票是僅限于同城資金劃轉的票據,不能跨地區使用。
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