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標(biāo)題:城商行存款有優(yōu)勢(shì) 資金“搬家”使用本票最方便
發(fā)布日期:2012-7-14 | 點(diǎn)擊:1968 | 文章來(lái)源: 北京利康搬家

 

  7月5日晚間,央行宣布降息0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是短短28天內(nèi),央行第二次按下“降息鍵”。由于央行對(duì)存款利率實(shí)行了浮動(dòng)利率政策,商業(yè)銀行的存款利率就進(jìn)入了“不一樣”的新時(shí)代。多家銀行對(duì)多檔次存款利率進(jìn)行了上浮,外資銀行也相繼加入其中。
  由此,也就給儲(chǔ)戶們出了一道新題:屢次降息之后,市民如何存款、到哪個(gè)銀行存款更合算?筆者走訪了蕭山與杭州的幾家銀行的營(yíng)業(yè)部,在此給大家做個(gè)參謀。
  城市商業(yè)銀行:存款利率“一浮到頂”
  7月6日起,工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有商業(yè)銀行,調(diào)整1年期存款利率至基準(zhǔn)利率1.08倍,為3.25%。寧波銀行、招商銀行、北京銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等城市商業(yè)銀行,則將一年期存款利率上調(diào)1.1倍,達(dá)到3.3%。
  目前,對(duì)于2年期及以上的定存利率,五大行、全國(guó)性股份制銀行和郵儲(chǔ)銀行、北京銀行、寧波銀行等使用了央行的基準(zhǔn)利率,即2年期定存利率為4.1%,3年期的利率為4.65%,5年期的利率為5.1%。
  然而,多家城商行已經(jīng)對(duì)上述利率實(shí)行了“一浮到頂”的政策,2年期定存利率為4.51%,3年期定存利率為5.115%,5年期定存利率為5.61%。
  據(jù)了解,杭州銀行、南京銀行、恒豐銀行、廣州銀行、渤海銀行等城商行,已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施這一利率政策,它們也成為了中長(zhǎng)期存款利率最高的銀行。
  要注意的是,一些銀行采用了“條件性上浮”,即存款人需要滿足一些條件才可獲得利率的上浮。如南京銀行和江蘇銀行要求個(gè)人存款金額需達(dá)到1萬(wàn)元。
  外資銀行:下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率
  在一片“上漲”聲中,外資銀行頗有逆流而動(dòng)的意味。在對(duì)1年期存款利率進(jìn)行上調(diào)的同時(shí),對(duì)中長(zhǎng)期存款利率卻進(jìn)行了下調(diào),甚至低于1年期的利率水平。
  相對(duì)而言,東亞銀行是外資銀行中個(gè)人存款業(yè)務(wù)利率整體水平較高的銀行,對(duì)于1年期以下的存款實(shí)行了最高上限,3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的分別為3.135%、3.355%和3.575%;中長(zhǎng)期品種,如2年、3年和5年期的分別為4.1%、4.65%和5.1%。
  渣打銀行對(duì)于1年期以下存款的利率,采用了按客戶定價(jià)的方式。其中,存款金額低于10萬(wàn)元,3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的利率分別為2.85%、3.05%和3.25%;如在10萬(wàn)元以上,對(duì)應(yīng)的利率則分別上浮10%,達(dá)到3.135%、3.355%和3.575%。但對(duì)2年期以上的存款定價(jià)非常低,如2年期為1.5%,3年期和5年期的為1.6%和1.7%。
  花旗銀行也使用了“長(zhǎng)短期利率”倒掛的定價(jià)方式。3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的存款利率,分別為3.1%、3.3%和3.5%,但2年期和3年期的利率僅為1%和1.1%。這也是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上同期限存款最低的。
  比較優(yōu)勢(shì):到城市商業(yè)銀行去存款
  “由上可知,城商行是目前各期限存款利率最高的銀行。”蕭山某城商行的行長(zhǎng)說(shuō),這與城商行的競(jìng)爭(zhēng)地位相關(guān)。由于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的限制,城商行在同大型銀行、股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于相對(duì)劣勢(shì)。因此,存款的利率就成為了爭(zhēng)奪客戶的法寶。
  據(jù)了解,目前主要期限定期存款利率最高的城商行,其1年期定期存款,最高利率為3.575%,為除五大行外的大部分城商行。其他檔期的,如2年期定期存款,最高利率為4.51%;3年期定期存款,最高利率為5.115%;5年期定期存款,最高利率為5.61%,主要的有南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行、廣州銀行、天津銀行等城商行。
  所以,對(duì)于注重存款收益的客戶來(lái)說(shuō),到城商行去存款顯然是獲取更高收益的途徑。尤其是在降息步伐已經(jīng)啟動(dòng)的背景下,選擇中長(zhǎng)期存款品種,能起到鎖定收益的作用。
  這里,也需要提醒想要辦理存款搬家的存款人,相比較而言,城商行在網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)、產(chǎn)品的多樣性、服務(wù)的便捷性上還有所欠缺,存款人需要根據(jù)自己的實(shí)際理財(cái)、投資需求慎重地做出決定。
  資金要“搬家”,本票最方便
  資金要“搬家”,帶現(xiàn)金就顯得不大方便,也存在多風(fēng)險(xiǎn)。
  “用本票!”一家城商行的朋友老王,給了個(gè)好主意。他說(shuō),這是個(gè)相對(duì)便捷、成本較低的一種方式。因?yàn)楸酒遍_(kāi)出后,可直接存入到收票人的銀行賬戶中,即時(shí)入賬。
  各家銀行的本票價(jià)格并不一致,一些銀行的本票價(jià)格為5元一張,也有的銀行的價(jià)格僅為1.2元一張。由于本票開(kāi)設(shè)時(shí)不受資金上限的影響,因此與跨行轉(zhuǎn)賬匯款相比較,成本優(yōu)勢(shì)比較明顯。
  當(dāng)然,本票需要在銀行的“公司業(yè)務(wù)”柜臺(tái)進(jìn)行辦理。開(kāi)立本票時(shí),只需帶身份證和借記卡或存折。只要借記卡或存折賬面有足夠余額,就可以在此范圍內(nèi)開(kāi)出大額資金,上不封頂。但本票是僅限于同城資金劃轉(zhuǎn)的票據(jù),不能跨地區(qū)使用。
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